家和万事兴 Jiahe
友链一帆顺 . Link

家庭保单配置,三句话说保险

亲,很高兴能发这段文字给您,三句话了解保险到底是什么,怎么买?

三句话说明

第一句话:人生无非是担心意外或者疾病改变自己或者家庭当下以及未来的生活,还有就是如何确定幸福的未来老年生活。

第二句话:保险是唯一的可以解决上述担忧的具有杠杆效应的金融工具。

第三句话:意外险必买,覆盖个人和家庭债务为准绳;疾病担忧分二块,治疗用百万医疗,必买,解决疾病发生时的费用支出,用重疾险对冲因疾病而带来的收入损失;幸福的老年生活一定取决于当下你的提前规划,养老年金和增额终身寿属于保本增额收益的强制储蓄产品,三大特色是确定性、流动性、收益性。

就这三句话,当然更详细的说明在下面,如果你想了解更多,可以向下阅读,大概花费您五分钟的时间,但是我们相信这是值得的,因为我们的目标一致,构建幸福的家庭。

你好,今天的这段文字主要是站在相对公允的立场讲解下保险中的基础保障。

俗称的基础保障主要涵盖健康险和意外险。所包括的其实也就是四大险种:重疾险、医疗险、意外险和寿险。重要的就是这四个险种之间的搭配和产品的选择。

今天给大家做个“家庭如何合理配置保障”参考。

在做配置前,我们先大致看看四大基础险种能起到什么样的保障作用,我们的担忧点在哪里,很快就您自己也可以明白需要哪些险种,包括怎么相对合理配置~

基础保障方面,通常是有“四大险种”:

1、重疾险

重疾险是用来解决大病住院期间无法工作导致的收入损失,以及后面康复期间的疗养费、康复费、护工费等额外支出的。一张冰山图就可以很清晰的告诉我们一场大病对家庭的打击。

重疾险属于给付型保险,是买多少保额就按比例赔多少的(确诊即付)。

一般一个重疾下来,休养个3-5年是比较常见的情况。

所以重疾险的保额对应3~5年的年收入会比较合适。

划重点一:重疾险不是买来治病的,而是保障我们的生活不会因为家人疾病的发生而受到改变。看病的钱,用下面的百万医疗险解决。
划重点二:重疾险放在第一优先级是因为身体和疾病不等人,相对的健康体才可以投保(注某些疾病情况告知看公司核保),所以越早投保越好。

2、百万医疗险

百万医疗险作用比较简单,用来解决因大病或意外住院所产生的大额医疗费

百万医疗险属于报销型保险,是实报实销的,住院花了多少医疗费就报销多少。

而百万医疗险的保额一般是一年400万或600万,这个额度是绝对够用的。

目前没有任何一款百万医疗险能终身保证续保,而重疾险可以选择保障终身。

一旦百万医疗险后期停售了,被保人后续身体也变差,就有可能出现无法再投保百万医疗险的尴尬局面。

划重点一:重疾险和百万医疗险并不冲突,而是相互必要的补充。
划重点二:百万医疗关注垫付功能,关注是否支持质子重离子以及特效药与CAR-T等报销的情况。
划重点三:百万医疗属于家庭必买险种,必买,必买,必买

3、意外险

意外险能解决意外导致的治疗费,以及意外导致的身故、伤残能给到一定的补偿金。

能对寿险起到一定的加强作用。

大人一旦发生风险,除了会产生高额的治疗费,还会导致家庭收入的中断。

划重点一:家庭债务务必通过综合意外险来覆盖,可以追加交通工具内意外险。
划重点二:家庭成员全部配置合理的意外身价和意外医疗,一年期产品尤其注意失效

4、寿险

寿险是以防家庭经济支柱因大病或意外导致人不在了,还能留一笔保额替自己完成责任。

这笔保额可以给其他家庭成员用于解决家庭负债(车贷、房贷等)以及维持现有的生活水平不变。

老人有钱养老,孩子有钱读书。

寿险跟重疾险一样,属于给付型保险,买多少保额就赔多少。

寿险保额建议把家庭负债全部覆盖掉,外加5~10年的年收入。

这样,其他家庭成员不但不用为家庭负债而发愁。

还能有5~10年的时间用于过渡新生活。

划重点一:目前针对客户的增值需求,还有增额终生寿险这样的产品服务您(简单逻辑就是确定性的3.4%~3.5%每年复利增值)

险种这么多,不要担心!
如果你正好想要买保险,
却苦于不太清晰产品,
13013650000免费咨询我哦!

收藏本文链接:https://jiahe.link/jiating-baoxian.html

四大险种保障偏重与搭配推荐:

  • 重疾险:大人、小孩重大病保障;老人重防癌保障
  • 寿险:大人着重配,增额终身寿险的话,小孩/老人可以配备以实现隔代传承和财务筹划
  • 医疗险:大人、小孩、老人都重视,属于必买
  • 意外险:大人重身故,小孩/老人重医疗

险种选择

  • 家庭经济支柱:重疾险+医疗险+意外险+寿险+(养老金)
  • 小孩:重疾险+意外险+医疗险+(教育金)
  • 老人:意外险+防癌险+医疗险+(遗产配置)

家庭经济支柱的保险配置原则:

 1、家庭支柱保费占家庭总保费支出的80%以上

家庭经济支柱作为家庭的重要的甚至是唯一的收入来源,所以应该是整个家庭中保障体系中最重要的环节,也就是保障任务最重的。

我们应该要将家庭保费支出的绝大部分分配给大人,最好是占80%以上。

 2、先风险后概率。

因为保险作用就是转移风险,尤其是极端风险,而家庭经济支柱身故或者大病,对家庭经济的打击可能是致命的,这就是我常说的极端风险。

所以,在家庭保险配置时,一定要优先保障住极端风险,哪怕这个风险发生的概率你觉得很小也要优先保障住。

因为,对于大数据样本来说是小概率的风险事件,但是真正落实到具体某个个体来说,发生的概率,其实只有0%和100%两种而已,并没有50%或者80%之类的概率。

所以,推荐先保极端风险,很重要。

 3、先保额后期限。

在预算有限的情况下,我应该要优先保证保额,然后才是保障期限。

毕竟保险的功能是转移风险,尤其是上有老下有小,家庭经济最需要保障的几十年。

 4、如果负债高,要重视寿险责任。

如果家庭负债比较高,比如房贷,那要重点考虑寿险责任,这样可以防止家庭经济支柱不幸身故,家庭成员也能获得一笔身故赔偿金以保证后续房贷和教育生活支出。

 5、逐步配置,长期规划。

保险是逐步配置的过程,我们应该结合当前的预算来做规划,如果预算不足,可以先做部分配置,先把基础保障做好,等后续等收入宽裕了,再加保也是不错的选择,保险配置也是个动态调整的过程,核心原则就一句话:先确定有,再确定够。

怎么配置保险,
需要你的睿智和我的专业!
分析调整家庭保障计划,
13013650000免费咨询我哦!

点击了解企业财险业务范围

赞(2) 打赏
未经允许不得转载:家和生态圈 » 家庭保单配置,三句话说保险
分享到

评论 抢沙发

评论前必须登录!

 

家和万事兴

家版块和版块